我一直都是在还款日当天全额还款，从未逾期，也没有使用过分期或最低还款，为啥会产生利息？”近日，家住广州的周砚（化名）向中新经纬反映，今年3月她偶然查看自己广发银行的信用卡账单，发现出现一笔“消费利息”，出于疑问她往前翻查账单，发现从2018年12月起的6年多时间里，总共被收取了1.2万元利息。
在社交平台上，也有部分网友有类似经历。有网友表示，“之前不知道有‘消费利息’，回去查账才发现几年被扣上万元。”信用卡还款日当天还款为何会被收取利息？使用信用卡还有哪些注意事项？
还款日还款为何还会有利息？
周砚介绍，她在2018年办理了广发银行的信用卡，2025年3月偶然查看账单发现出现一笔279.75元的“消费利息”。
“我第一反应是搞错了吧，结果去翻账单，才发现从2018年到2025年3月广发银行扣了我12755.94元利息。”周砚在社交平台发帖表示。
周砚对中新经纬说，在发现被扣利息后，她联系了广发银行电话客服，客服称是由于她“没有按时还款”造成的。周砚表示，自己此前一直使用中国银联旗下的云闪付App还款，且一直是在还款日全额还款。
在还款日当天还款为何会“没有按时还款”？中新经纬查询广发银行“发现精彩”App看到，在还款页面下方，有一行红色小字显示“23:00前还款次日到账；23:00后还款顺延1天到账；还款后信用额度实时恢复。”云闪付App则显示，广发银行信用卡当日还款、次日到账。这意味着，周砚如果在还款日23:00前还款，最快也要次日到账。
来源：广发银行“发现精彩”App
7月15日，中新经纬以客户身份致电广发银行信用卡中心客服电话，一位工作人员介绍，假设还款日是每月7日，在7日当天23:00前还款，正常的情况下是8日到账，23:00后还款就会导致9日才能到账。8日到账是不会产生利息的，但如果是9日到账，就会产生违约金和消费利息。利息的计息规则是按账单内的每一笔欠款，从消费入账日起计收，每日万分之五，直到客户全额还清、停止计收。违约金则按照当期账单最低还款额未还部分的5%计收。
周砚则表示，她所用的其他银行并没有这种规定。
“广发银行也从未通过电话短信等方式主动通知我，利息是在我毫不知情的情况下持续产生的。”周砚称，虽然每月广发银行“发现精彩”App上可以查看账单，但是需要点开查看，并且列在日常消费明细里，不仔细看发现不了。
来源：受访者提供
在周砚看来，即便是还款次日或再顺延一日还款到账，也应该有“宽限期”。“我还使用过多家其他银行的信用卡，都有‘三天宽限期’，只要在宽限期内还款都不收取利息。”
通常情况下，银行业金融机构都会为持卡人提供容时服务（即还款宽限期服务，持卡人在宽限期内还款视同按时还款），具体标准则以各行信用卡相关规定为准。
广发银行信用卡中心客服人员表示，该行信用卡推出了一天还款宽限期。同时也提供三天容时服务，有需要的客户可以打电话向银行申请。
7月16日，广发银行信用卡中心有关负责人对中新经纬回应称，经核查，该客户争议的费用源于客户未按双方约定的还款方式进行还款。其中，部分利费形成源于客户未能按时在还款日（含3天容时）前完成全额还款。另一部分利费形成在于客户未能在还款日（含1天容时）前完成全额还款入账。接到客户来电后，该行已根据行内最新容时政策（3天容时）为客户提供了减免方案。
该负责人进一步表示，广发银行与客户对还款入账问题已在客户协议中明确约定。该行还款遵循“入账”视作还款完成的准则，并在客户协议中进行了明确标注（客户协议第九条第4款：“客户可以相应的币种偿还交易账单所列明的款项，客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准”）。
关于客户提出的未告知利息、违约金收取的异议，该负责人称，广发银行充分保障客户知情权，同时从避免高频骚扰客户的服务体验考虑，每月通过邮件向客户发送账单，支持客户查询利息、违约金等收取明细，客户还可通过“发现精彩”App、微信公众号等方式查询账单明细。该做法与同业一致。
各银行“宽限期”不同
除了广发银行，其他银行信用卡还款日还款又是何时到账？是否有“三天宽限期”？
7月15日，中新经纬以客户身份咨询六大国有行和另外11家全国性股份制银行客服，客服均表示，通过发卡行本行渠道还款，可以实时到账，但通过他行渠道、第三方还款渠道还款或无法当日到账。
工商银行信用卡中心客服人员表示，如通过工行储蓄卡手机银行转账实时到账，其他渠道还款需咨询对方。中国银行客服介绍，通过中行渠道大部分交易可以实时到账；跨行渠道到账时间视汇出银行情况而定；第三方渠道（支付宝、拉卡拉、财付通等）到账时间为1到2个工作日左右，具体以转出方为准。
“正常情况下是实时到账的，第三方渠道有时可能会存在一定延迟。”平安银行信用卡中心客服人员表示，如果在还款日还款、当日没有到账也没关系，该行提供三天宽限期，在第三天内到账就可以。
中新经纬梳理发现，除了个别特殊卡种外，目前其他17家银行均为信用卡客户提供了3至5天不等的宽限期，无需客户自己申请。